Comprare casa

Casa

Prezzo d'acquisto

Venditore

Provvigione agenzia, IVA esclusa

Aggiungi IVA 22%

Aggiungi il cuscinetto perizia (5% del prezzo) alla liquidità necessaria La banca finanzia la sua quota sul valore più basso tra prezzo e perizia. Se il perito stima meno del prezzo, la differenza la metti tu: il cuscinetto è una scorta per questo caso.

Liquidità

Anticipo disponibile

Il contante che metti nell'acquisto: copre l'anticipo e i costi accessori (agenzia, imposte, notaio). Di solito si consiglia di non metterci tutti i risparmi, ma di lasciarne una parte come cuscinetto per imprevisti, trasloco, arredi e ristrutturazioni.

Mutuo

Quota finanziata (LTV)

Durata

Meno anni: rata più alta, molti meno interessi. Il tasso qui non cambia con la durata; nella realtà dipende dall'Eurirs di quella durata e dallo spread della banca.

Tasso di riferimento Usato per la rata indicativa e per il mutuo massimo sostenibile. La tabella banche usa il TAN di ciascuna banca.

Redditi (facoltativo)

Netto mensile

Serve solo per il rapporto rata/reddito e per il limite di prezzo dovuto al reddito: se lo lasci vuoto, il simulatore guarda solo la liquidità. Se il mutuo sarà pagato da due persone, somma i due netti mensili.

Rata massima sul reddito netto

Ipotesi di costo

Scenario del documento (§6.2)

Alcune spese non si conoscono finché non c'è una casa precisa: notaio, rendita catastale, perizia, polizza, tecnico. Lo scenario sceglie un set di stime prudenti (alto), medie (medio) od ottimistiche (basso) prese dal documento. Cambiare scenario reimposta rendita, provvigione e le voci qui sotto, che puoi anche modificare una per una.

Rendita catastale

Dalla visura catastale (chiedila all'agenzia). Serve solo per l'imposta di registro se compri da un privato: 2% di rendita × 1,05 × 110. Lo scenario la reimposta.

Modifica le singole voci

Contante al rogito

Costo totale dell'acquisto

Prima casa. Notaio, polizza e tecnico sono stime del documento; la rendita va verificata sulla visura.

Contante necessario per prezzo e LTV

Ogni linea è una quota finanziata. Dove una linea resta sotto la tratteggiata, la liquidità disponibile basta. Il punto indica la tua scelta attuale.

Vedi i dati in tabella

Prezzo massimo

Il più basso tra il limite della liquidità e quello del reddito (rata ≤ quota scelta del netto). Formule del documento, §6.3.

Quanto spendi in tutto, a fine mutuo

Rivalutazione annua della casa

Rata per banca

Il TAN è quello dell'esempio pubblicato, applicato al tuo importo e alla tua durata. Importi, durate e LTV degli esempi sono diversi, quindi i confronti valgono solo come ordine di grandezza: il confronto vero si fa sul PIES a parità di importo, durata e LTV. Il TAEG è quello dell'esempio e non viene ricalcolato.

Banche senza esempio di tasso pubblicato

Tassi di mercato e soglie d'usura

Usura: per legge (L. 108/1996) un prestito non può superare un tasso massimo, la "soglia d'usura", fissata ogni trimestre dal Ministero dell'Economia partendo dal tasso medio di mercato (TEGM). Un TAEG oltre soglia è illegale. Qui serve solo come controllo: tutti gli esempi delle banche sono molto sotto.